En olycka kan kosta dig allt
Ett stearinljus som brunnit obevakat eller en kran som lämnats öppen. Små misstag kan få ödesdigra konsekvenser i ett hyreshus, där många människor bor tätt inpå varandra. Särskilt om man saknar hemförsäkring.
Är det du själv som orsakat branden eller översvämningen får du räkna med att värden kommer att kräva dig på kostnaden för skadorna – en nota som i värsta fall uppgår till hundratusentals kronor.
Med en hemförsäkring slipper du i bästa fall undan med att betala någon tusenlapp i självrisk, även om stora delar av huset blir skadade.
Ändå står nästan var tionde hyresgäst utan hemförsäkring, enligt statistik från SCB. Som jämförelse är så gott som varenda villaägare och bostadsrättsinnehavare försäkrad.
Siffrorna talar för att vi blir klokare med åren. I åldersgruppen 75 till 84 år har 99 procent skydd medan unga vuxna mellan 25 och 34 år bara är försäkrade i 92 procent av fallen.
Är du född utanför Sveriges gränser är sannolikheten också större att du inte försäkrat hemmet – i synnerhet om du är man.
Huvudregeln är att man slipper bli ersättningsskyldig så länge skadan inte orsakats genom slarv, berättar Hyresgästföreningens jurist Evalena Agertoft.
– Men om man till exempel upptäcker en skada och inte anmäler den till sin värd kan man bli skyldig för eventuella följdskador.
Förutom hjälp vid olyckor i bostaden innehåller en seriös hemförsäkring bland annat skydd om du är ute och reser, om du utsätts för våld eller om du blir bestulen.
Andrea Szanto, jurist på stiftelsen Konsumenternas försäkringsbyrå, understryker vikten av att välja en försäkring som passar ens egen livssituation.
– En ung hyresgäst kanske inte har behov av det högsta ersättningsbeloppet för lösöre. Men däremot kanske bra villkor vid cykelstölder.
När du jämför hemförsäkringar kan det underlätta att utgå från några nyckeltermer, som alla bör ingå:
- Lösöresskydd. Ersättningen du får för alla dina möbler och prylar.
- Ansvars- och rättsskydd. Att du får ekonomisk och rättslig hjälp om värden riktar krav mot dig vid en olycka.
- Självrisk. Beloppet du får betala ur egen ficka medan försäkringen täcker resten.
- Reseskydd. Ett måste om du skulle bli allvarligt sjuk utomlands. Ingår dock ofta vid kortbetalning av resan.
I tabellen nedan har Konsumenternas försäkringsbyrå rankat 24 av de vanligaste hemförsäkringarna på en femgradig skala efter deras innehåll.
Både Hyresgästföreningen och ett flertal fackförbund erbjuder även förmånliga medlemsförsäkringar till grupprabatt. Glöm inte att kolla upp dessa innan du bestämmer dig.
Andel med hemförsäkring 2014 Män 95 procentKvinnor 97 procentUtrikes födda 88 procentInrikes födda 98 procentBoende hyresrätt 91 procentBoende bostadsrätt 100 procentTotalt snitt: 96 procent
Källa: SCB
| Bolag | Inbrott, stöld | Brand, vatten | Ansvars-, rättsskydd | Självrisk |
|---|---|---|---|---|
| Folksam (Stor) | 4,4 | 5 | 4,1 | 5 |
| Swedbank (Plus) | 4,7 | 4,7 | 4,2 | 3,2 |
| Moderna (Large) | 4,7 | 5 | 4 | 3,2 |
| Länsförsäkringar 12 län | 4,7 | 4,7 | 3,9 | 3,2 |
| If (Stor Hem) | 4,6 | 5 | 4 | 3 |
| Ica (Hem Plus) | 4,7 | 5 | 4 | 3,3 |
| Vardia (Stor hem) | 4 | 4,7 | 3,9 | 3,6 |
| Länsförsäkringar 6 län | 4,7 | 4,7 | 3,9 | 3,2 |
| Ica | 4,5 | 5 | 4 | 3,3 |
| If (Hem Extra) | 4,4 | 5 | 4 | 3 |
| Folksam (Mellan) | 4,3 | 5 | 4,1 | 3,3 |
| Dina Försäkringar | 4,2 | 4,7 | 4,3 | 3 |
| Water Circles Super | 3,7 | 4,4 | 3,8 | 2,9 |
| Trygg-Hansa | 4,5 | 4,7 | 4 | 3,2 |
| Moderna* | 3,8 | 5 | 4 | 3,2 |
| Länsförsäkringar 5 län* | 3,7 | 4,7 | 3,9 | 3,2 |
| Folksam (Bas)* | 3,1 | 4,7 | 4,1 | 3,3 |
| Aktsam | 3,7 | 4,5 | 3,7 | 3,2 |
| Vardia* | 3,6 | 4,7 | 3,7 | 3,3 |
| Swedbank (Bas)* | 2,7 | 4,2 | 3,9 | 3,2 |
| Sveland* | 3,2 | 4,7 | 4,1 | 3,2 |
| Water Circles* | 3,7 | 4,4 | 3,8 | 2,9 |
